Եթե դուք ինքնազբաղված եք, կարող եք դժվարությամբ ապացուցել ձեր եկամուտը: Առանց W-2-ի, դուք կարող եք չկարողանաք կայուն եկամուտ ցույց տալ: Այնուամենայնիվ, դուք դեռ կարող եք ապացուցել, որ լավ թեկնածու եք վարկի համար: Այս հոդվածը բացատրում է որպես ինքնազբաղված անձի կարճաժամկետ վարկ ստանալու գործընթացը:
Վարկավորման այլընտրանքային տարբերակներ
Ինքնազբաղված անհատների համար կան բազմաթիվ վարկավորման տարբերակներ: Մինչ ավանդական բանկերը նախապատվություն ունեն խոշոր կորպորացիաներին ֆինանսավորելու համար, այլընտրանքային վարկատուները պատրաստ են աշխատել ավելի փոքր, ավելի քիչ կայացած բիզնեսների հետ: Այս վարկատուները կարող են վարկեր տրամադրել մինչև 5 միլիոն դոլար և առաջարկել ավելի կարճ մարման ժամկետներ: Նրանք կարող են նաև օգնել ձեզ գտնել ձեր իրավիճակի համար լավագույն վարկը:
Ինքնազբաղված անհատների այլընտրանքային վարկավորման ամենամեծ առավելություններից մեկը դրա ճկունությունն է: Այս վարկատուներից շատերը կարող են փոքր գումարներ տրամադրել բիզնեսին կարճ մարման ժամկետներով և արագ մշակմամբ: Քանի որ դրանք հիմնված են ռիսկերի գնահատման վրա, նրանք շատ ճկուն են, թե որքան կարող են վարկ տրամադրել: Այս վարկատուները պատրաստ են աշխատել վարկային պատմություն չունեցող կամ վատ վարկային միավոր չունեցող անհատների հետ:
Վարկավորման այլ տարբերակներ ներառում են պետական և ոչ առևտրային դրամաշնորհներ: Այնուամենայնիվ, դրանք ավելի դժվար է որակավորվել և պահանջում են հատուկ հանգամանքներ: Դուք կարող եք գտնել ձեր իրավիճակին համապատասխան դրամաշնորհ, օրինակ՝ պետական դրամաշնորհ կամ SBA վարկ: Դուք կարող եք նաև դրամաշնորհի համար դիմել ոչ առևտրային խմբերից, ինչպիսին է Ինքնազբաղվածների ազգային ասոցիացիան (NAV): Ֆինանսական տեխնոլոգիաների վարկատուները ևս մեկ տարբերակ են ինքնազբաղված անհատների համար, ովքեր փնտրում են կարճաժամկետ ֆինանսավորում:
Վարկ ստանալու պահանջներ
Ինքնազբաղված դիմորդները հաճախ բախվում են վարկեր ստանալու դժվարություններին, հատկապես նրանք, ովքեր կարճաժամկետ կարիքներ ունեն: Ֆինանսական ճգնաժամի պատճառով այսօր վարկատուները հաճախ ավելի զգույշ են վերաբերվում ինքնազբաղված դիմորդներին: Թեև նախկինում հնարավոր էր վարկ ստանալ առանց որևէ փաստաթղթի, վարկատուներն այժմ փնտրում են կայուն եկամուտ և եկամտի այլ հուսալի աղբյուրներ ռիսկը գնահատելու համար:
Ինքնազբաղված անձանցից պահանջվում է ներկայացնել լրացուցիչ փաստաթղթեր՝ ապացուցելու իրենց եկամուտը, օրինակ՝ W-2 կամ բանկային քաղվածքներ: Թեև շատ կարճաժամկետ վարկատուներ ճկուն են իրենց վարկավորման չափանիշներով, ոմանք չեն դիտարկի որպես ինքնազբաղված դիմորդ: Դիմելուց առաջ համոզվեք, որ վերանայեք յուրաքանչյուր վարկատուի պահանջները և համոզվեք, որ դրանք համապատասխանում են ձեր անձնական և բիզնես կարիքներին:
Ինքնազբաղված վարկառուները պետք է ապացուցեն, որ բավականաչափ գումար են վաստակում վճարումները կատարելու համար և պետք է ունենան եկամտի կայուն աճի միտում: Նրանք պետք է ունենան նաև ամուր վարկային պատմություն և պարտքերը մարելու պատմություն: Ցանկացած գոյություն ունեցող հաշիվների տեսակը, տարիքը և կարգավիճակը կուսումնասիրվեն վարկատուի կողմից: Վարկատուները կարող են նաև հաշվի առնել, թե վերջին տարում քանի անգամ են վարկառուները դիմել վարկ ստանալու համար:
Լավ վարկ ունեցողների համար ինքնազբաղված վարկառուների համար կարող է ավելի հեշտ լինել վարկ ստանալու որակավորումը, քան աշխատավարձ ստացող անհատները: Ինքնազբաղված վարկառուները հաճախ կարող են ստանալ ավելի ցածր տոկոսադրույքի հաստատում, եթե նրանք ունեն համահեղինակ: Ի լրումն, ինքնազբաղված անհատները կարող են նաև ընտրել վարկ, որը չի պահանջում ստորագրող:
Որպես ինքնազբաղված դիմորդ վարկ ստանալու մարտահրավերները
Վարկի համար որպես ինքնազբաղված անհատ դիմելը կարող է դժվար գործընթաց լինել: Ինքնազբաղված դիմորդներից, ընդհանուր առմամբ, պահանջվում է ներկայացնել իրենց եկամուտների և ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ ավելի շատ փաստաթղթային ապացույցներ: Բարեբախտաբար, կան որոշ տարբերակներ: Կարդացեք՝ պարզելու համար, թե ինչպես կարող եք վարկ ստանալ որպես ինքնազբաղված անձ:
Չնայած դժվար է ապացուցել ձեր եկամուտը որպես ինքնազբաղված դիմորդ, հնարավոր է ցույց տալ, որ դուք ամուր թեկնածու եք: Ինքնազբաղված դիմորդները սովորաբար չունեն W-2՝ եկամտի ապացույց ցույց տալու համար, սակայն դեռ կան մի քանի բան, որ դուք կարող եք անել՝ կարճաժամկետ վարկի համար ձեզ ուժեղ թեկնածու դառնալու համար:
Հաճախ վարկատուները ցանկանում են տեսնել, որ դուք ինքնազբաղված եք եղել առնվազն մեկ տարի: Սա ձեզ դարձնում է ավելի քիչ ռիսկային վարկի թեկնածու: Ընդհանրապես, ինքնազբաղված դիմորդները կարիք չունեն վարկի գումարի 20%-ը գցել: Այնուամենայնիվ, եթե դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ վճարել այդքան կանխավճար, դա կբարձրացնի ձեր հաստատման հնարավորությունները:
Ինքնազբաղված վարկառուներից կարող է պահանջվել տրամադրել իրենց Ժամանակացույց C հարկային փաստաթուղթը: Այս փաստաթուղթը ներկայացնում է ձեռնարկության կողմից առաջացած շահույթը կամ վնասը: Վարկատուն օգտագործում է այս տեղեկատվությունը դրամական միջոցների հոսքը որոշելու համար: Որքան մեծ է բիզնեսի շահույթը, այնքան մեծ է վարկի հաստատման հավանականությունը:
Վճարման օրվա վարկ ստանալ որպես ինքնազբաղված դիմորդ
Եթե դուք ինքնազբաղված եք, ապա վարկի համար դիմելիս կարող եք խնդիրներ ունենալ: Վարկատուները կարող են զգուշանալ ինքնազբաղված դիմորդներից՝ նրանց կայուն եկամտի բացակայության պատճառով, և նրանք կարող են պահանջել ավելի շատ փաստաթղթեր՝ ձեր մարման կարողությունը որոշելու համար: Այնուամենայնիվ, կան մի քանի տարբերակներ, որոնք հասանելի են ինքնազբաղված վարկառուներին: Դրանք ներառում են պետական ծրագրեր, կոնկրետ բանկեր և առցանց շուկաներ:
Որպես ինքնազբաղված դիմորդ, դուք կարող եք չունենալ կայուն եկամուտների պատմություն, բայց դուք դեռ կարող եք ապացուցել, որ ունեք եկամտի հուսալի աղբյուր՝ տրամադրելով ձեր հարկային փաստաթղթերը և W-2-ները: Թեև գործընթացը կարող է ավելի բարդ լինել, բայց անհնարին չէ։ Հետևելով մի քանի պարզ քայլերին՝ դուք կհասնեք ձեզ անհրաժեշտ գումարը ստանալու ճանապարհին:
Հավաքեք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Օրինակ, ձեզ անհրաժեշտ կլինի անձը հաստատող փաստաթուղթ, որը թողարկվել է կառավարության կողմից, եկամտի ապացույց և ստուգել հաշվի տվյալները: Որոշ վարկատուներ կպահանջեն նաև սոցիալական ապահովության համարներ և չեղյալ համարվող անձնական չեկեր: Ձեր բանկային քաղվածքները ձեր եկամուտն ապացուցելու ամենահուսալի միջոցն են, այնպես որ համոզվեք, որ դրանք երեք ամսվա արժեք ունեն: Այլ տեսակի փաստաթղթեր, ինչպիսիք են մի քանի հաճախորդների հետ պայմանագիրը, կարող են նաև օգտակար լինել՝ ցույց տալու համար, որ դուք կայուն եկամուտ եք ստանում:
Ձեր եկամուտը հաստատելու և վարկ ստանալու համար հաստատվելու ևս մեկ միջոց է համահեղինակ ունենալը: Համատեղ ստորագրողն այն անձն է, որը հավասարապես պատասխանատու է լինելու վարկի մարման համար: Եթե համաստորագրողն ունի կայուն եկամուտ և լավ վարկ, ապա ավելի հավանական է, որ վարկատուները կհաստատեն ձեր դիմումը:
Հարկային հաշվետվություններ
Եթե դուք ինքնազբաղված եք, ձեզ կարող է հետաքրքրել, թե արդյոք բավարարում եք կարճաժամկետ վարկի համար՝ հիմնվելով ձեր բանկային քաղվածքների վրա: Կարճ պատասխանն է՝ այո, բայց այս վարկատուներին գտնելն ավելի դժվար է, քան դուք կարող եք մտածել: Վարկատուները սովորաբար նայում են ձեր հարկային հայտարարագրերին՝ ձեր եկամուտը որոշելու համար, բայց եթե դուք ինքնազբաղված եք, նրանք կարող են դիտարկել ձեր զուտ բիզնեսի եկամուտը, որը մնում է բոլոր համապատասխան բիզնես ծախսերը հանելուց հետո: Այս տեսակի վարկը կարող է օգնել ձեզ ավելի փոքր վարկ ստանալու համար՝ ավելի ցածր ամսական վճարումներով և ցածր տոկոսադրույքներով:
Բանկային քաղվածքներից բացի, ձեզնից կարող են պահանջվել ներկայացնել հարկային հաշվետվություններ, որոնք ցույց են տալիս ձեր աշխատավարձը և եկամուտը: Սրանք էական իրավական փաստաթղթեր են, որոնք ցույց են տալիս, որ ձեր եկամուտը հետևողական է և հուսալի: Լավ կլինի նաև առանձնացնել անձնական ծախսերը բիզնեսի ծախսերից: Դուք նաև պետք է պատրաստեք շահույթի և վնասի հաշվետվություններ, որոնք ցույց կտան ձեր ծախսերն ու եկամուտները:
Չնայած ինքնազբաղվածությունից եկամուտը կարող է դժվար լինել քանակական հաշվարկել, վարկատուները պետք է տեսնեն, որ դուք կանոնավոր եկամուտ եք ստանում: Կարևոր է նաև, որ ձեր հարկային հայտարարագրերը ցույց տան, որ դուք կանոնավոր ժամեր ունեք: Սա կօգնի վարկատուին որոշել, թե արդյոք դուք լավ ռիսկ եք ներկայացնում վարկի համար:
Շահույթի և վնասի մասին հաշվետվություն
Շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունները ամենակարևոր փաստաթղթերից են, որոնք կարող են ունենալ բիզնեսը` ապացուցելու իր շահութաբերությունը: Այս հաշվետվությունները ներառում են բիզնեսի ստացած եկամուտները և երեք ամսվա ընթացքում նրա կատարած ծախսերը: Դրանք կարող են օգտագործվել ապրանքների և ծառայությունների շահութաբերությունը համեմատելու համար:
Շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունը ձեռնարկության երեք հիմնական ֆինանսական փաստաթղթերից մեկն է: Դա կազմակերպության եկամուտների և ծախսերի տարբերության արդյունք է: Շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունը կարևոր փաստաթուղթ է բիզնեսի սեփականատերերի համար, քանի որ այն ներկայացնում է ընկերության շահութաբերության պատկերը և օգնում է նրանց որոշել, թե որտեղ կարող են բարելավվել: Ներդրողները նաև դիտարկում են շահույթի և վնասի հաշվետվությունները՝ գնահատելու բիզնեսի արդյունավետությունը: Դիտելով տեղեկատվությունը շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունում, բիզնեսի սեփականատերը կարող է ավելի լավ հասկանալ իր ընկերությունը և հանդես գալ նոր ռազմավարություններով և մարտավարությամբ՝ այն ավելի շահավետ դարձնելու համար:
Բիզնեսի վաճառքի, ծախսերի և ընդհանուր ծախսերի մասին գրառումները նույնպես կարևոր նշանակություն ունեն: Վաճառքներն ու ծախսերը գրանցելու համար աղյուսակի օգտագործումը կարող է օգնել: Կարող եք նաև օգտագործել ամպային հաշիվների վրա հիմնված ծրագրակազմ, որը հասանելի է համակարգչով, պլանշետով կամ սմարթֆոնով: Այս ծրագրերից շատերը ավտոմատ կերպով կստեղծեն շահույթի և վնասի հաշվետվություններ: Նաև լավ գաղափար է հաշվապահ վարձել, որը կօգնի ձեզ կազմել ձեր շահույթի և վնասի մասին հաշվետվությունը:
Վարկ ստանալու իրավունք
Եթե դուք ինքնազբաղված եք և վարկի կարիք ունեք, կարող եք մտածել ավտոմեքենայի սեփականության իրավունքի վարկի մասին: Սեփականության վարկը չի պահանջում վարկային ստուգում կամ եկամտի որևէ այլ ապացույց, բայց դուք պետք է ցույց տաք մեքենայի սեփականության իրավունքի ապացույց, որի հետ փոխառություն եք վերցնում: Այս վարկի տեսակը թույլ է տալիս կարճ ժամանակում գումար վերցնել՝ առանց աշխատանքի կամ միջնորդի:
Որոշ վարկատուներ պահանջում են եկամտի ապացույցներ՝ նախքան տիտղոսային վարկը հաստատելը, օրինակ՝ կենսաթոշակային հաշվետվությունները: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ինքնազբաղված եք և կանոնավոր եկամուտ եք ստանում ձեր բիզնեսից, սեփականության իրավունքով վարկ ստանալը խնդիր չպետք է լինի: Իրականում, շատ վարկատուներ ընդունում են կենսաթոշակային քաղվածքները որպես եկամուտի ապացույց, և դուք կարող եք ֆաքսով ուղարկել կամ լուսանկարել փաստաթղթերը՝ ձեր եկամուտն ապացուցելու համար:
Մեկ այլ պատճառ, որով դուք պետք է հաշվի առնեք տիտղոսային վարկը, այն է, որ դուք կարող եք օգտագործել ձեր մեքենան կարճ ժամանակում մեծ գումար ձեռք բերելու համար: Կախված ձեր հանգամանքներից, դուք կարող եք մարել վարկը մաս-մաս: Սա լավագույն տարբերակն է ինքնազբաղված անհատների համար, քանի որ նրանք կարող են արագ վերադարձնել վարկը:
