Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ վարկերն ունեն առավելություններ և թերություններ: Դուք պետք է ուշադիր դիտարկեք վարկի տևողությունը՝ որոշելու համար, թե որն է լավագույնը ձեզ համար: Կարճաժամկետ վարկերը լավագույնն են փոքր արտակարգ իրավիճակների դեպքում, իսկ ավելի երկարաժամկետ վարկերը՝ ավելի մեծ ծախսերի համար: Երկու տեսակի վարկերն էլ հասանելի են առցանց, և դրանք բոլորն ունեն մի շարք տոկոսադրույքներ և մարման պայմաններ:
Կարճաժամկետ վարկերի և երկարաժամկետ վարկերի համեմատություն
Կարճաժամկետ վարկն այն վարկն է, որը պետք է մարվի վեց ամսից մինչև մեկ տարի: Մյուս կողմից, երկարաժամկետ վարկի մարումը կարող է տարիներ պահանջվել: Երկու տեսակի վարկերը կարող են ունենալ տարբեր իրավասության պահանջներ և տարբեր տոկոսադրույքներ: Կարճաժամկետ վարկերը հաճախ գրավ չեն պահանջում, մինչդեռ երկարաժամկետ վարկերը պահանջում են գրավ: Կարճաժամկետ վարկը կարող է լինել ամենահարմար ընտրությունը, եթե դուք կանգնած եք կարճաժամկետ դրամական ճգնաժամի հետ:
Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ վարկերի միջև որոշման բանալին այն է, որ որոշեք, թե որքան ֆինանսավորում է ձեզ անհրաժեշտ և ինչպիսին կլինի ձեր մարման ժամանակացույցը: Ընդհանուր առմամբ, կարճաժամկետ վարկը առավել հարմար է բիզնեսի ծախսերի համար, որոնք կարող են վճարվել ձեր դրամական հոսքերի միջոցով: Երկարաժամկետ վարկը, մյուս կողմից, ավելի հարմար է, եթե ձեզ գումար է անհրաժեշտ ավելի մեծ բիզնես ներդրումների համար: Թեև երկարաժամկետ վարկերը սովորաբար ավելի թանկ են վարկի ժամկետի ընթացքում, դրանք հաճախ առաջարկում են ավելի ճկունություն և ավելի ցածր ամսական վճարումներ:
Մյուս կարևոր գործոնը, որը պետք է հաշվի առնել կարճաժամկետ վարկերի և երկարաժամկետ վարկերի միջև որոշում կայացնելիս, դրանց տոկոսադրույքներն են: Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան երկարաժամկետ վարկերը, սակայն դա փոխհատուցվում է ավելի կարճ մարման ժամկետներով: Բացի այդ, կարճաժամկետ վարկերը հակված են ավելի ցածր ռիսկի, քանի որ վարկի ժամկետն ավելի կարճ է: Այնուամենայնիվ, վատ վարկ ունեցող վարկառուները կարող են ստիպված լինել ավելի բարձր ամսական վճարումներ կատարել, ինչը կարող է մեծացնել փոխառության ընդհանուր ծախսերը:
Մեկ այլ կարևոր գործոն, որը պետք է հաշվի առնել վարկ ընտրելիս, դրա հետ կապված վճարներն ու վճարներն են: Ե՛վ կարճաժամկետ, և՛ երկարաժամկետ վարկերը կարող են ուղեկցվել կարգավորման վճարներով, ինչպես նաև մարման երկարաձգման համար լրացուցիչ վճարներով: Բանկերը կարող են նաև գանձել վաղաժամկետ մարման վճարներ: Կարճաժամկետ վարկերը կարող են լինել լավագույն տարբերակը կանխիկի շտապ կարիքների համար, մինչդեռ երկարաժամկետ վարկերը կարող են ավելի օգտակար լինել ավելի մեծ գնումների և մեկնարկային ծախսերի համար:
Թեև կարճաժամկետ վարկերն ավելի հարմար են արտակարգ իրավիճակների և կարճաժամկետ իրացվելիության կարիքների համար, երկարաժամկետ վարկերը կարևոր են շատ բիզնեսների համար: Ավանդաբար, երկարաժամկետ վարկերը հասանելի էին միայն գերազանց վարկով և մարման երկար ժամանակացույց ունեցողներին: Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ վարկերի չկատարման ռիսկն ավելի մեծ է:
Տոկոսադրույքներ
Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ վարկերի տոկոսադրույքները շատ տարբեր են: Տարբերությունը պայմանավորված է վարկի երկարությամբ: Կարճաժամկետ վարկերն ավելի քիչ թանկ են, քան երկարաժամկետ վարկերը, և վարկատուն կարող է շահույթ ստանալ ավելի ցածր տոկոսադրույքներով: Այնուամենայնիվ, կարճաժամկետ վարկերն ավելի ռիսկային են վարկի չկատարման հնարավորության պատճառով: Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար առաջարկվում են ավելի փոքր չափերով և երկար տարիների ընթացքում:
Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ վարկերի տոկոսադրույքները շատ տարբեր են փոխատուների միջև: Վերջնական որոշում կայացնելուց առաջ կարևոր է համեմատել տարբեր վարկեր: Ընդհանուր առմամբ, ավելի կարճ ժամկետներով վարկերը կունենան ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, սակայն դրանք պահանջում են նաև ավելի բարձր ամսական վճարումներ։ Եթե դուք լավ վարկային միավոր ունեք, ավելի ցածր տոկոսադրույք կստանաք, քան ավելի երկարաժամկետ վարկ վերցնելու դեպքում:
Վարկի գումարը ևս մեկ գործոն է, որը որոշում է, թե որ վարկի տեսակն է լավագույնը ձեզ համար: Երկարաժամկետ վարկերը սովորաբար ավելի մեծ գումարներ են, և, հետևաբար, ավելի ռիսկային են տրամադրել: Այնուամենայնիվ, դրանք կարող են օգտակար լինել, եթե դուք բիզնես իրավիճակում եք կամ կարևոր ծրագրի համար երկարաժամկետ միջոցների կարիք ունեք: Երկարաժամկետ վարկերը տրամադրվում են նաև ավելի երկար մարման ժամկետներով, ինչը կարող է ձեզ մեծ գումար խնայել վարկի ընթացքում:
Եթե ձեզ արագ գումար է անհրաժեշտ, ապա կարճաժամկետ վարկը կարող է ավելի լավ ընտրություն լինել: Որոշ իրավիճակներում կարճաժամկետ վարկերի ավելի բարձր տոկոսադրույքը արժե արագ տրամադրման հարմարավետությունը: Մյուս կողմից, կարճաժամկետ վարկերի համար հաճախ ավելի դժվար կլինի որակավորվել, քան երկարաժամկետ վարկերը: Եթե վստահ չեք վարկի ճիշտ տեսակի հարցում, ժամանակ տրամադրեք՝ նախաորակավորման անվճար դիմումը լրացնելու համար:
Միջնաժամկետ վարկերի համար տոկոսադրույքները սովորաբար տատանվում են յոթից երեսուն տոկոսի սահմաններում: Այս վարկերը կունենան մարման ժամանակացույց, որը ներառում է և՛ տոկոսները, և՛ մայր գումարը: Վարկատուն սովորաբար տոկոսադրույքները դնում է ամենավաղների վրա, որպեսզի ժամանակի ընթացքում մայր գումարը աստիճանաբար կրճատվի:
Վճարման ժամկետներ
Երկարաժամկետ վարկերն ունեն ավելի երկար մարման ժամկետ՝ մի քանի տարուց մինչև տասնամյակներ: Դրանք սովորաբար հարմար են ավելի մեծ չափերի կապիտալի համար, օրինակ՝ բնակարանային վարկի համար: Թեև երկարաժամկետ վարկի տոկոսադրույքն ավելի ցածր է, քան կարճաժամկետ վարկի դեպքում, վարկի ժամկետի ընթացքում վճարված տոկոսների ընդհանուր գումարն ավելի մեծ է: Երկարաժամկետ վարկերի որոշ տեսակներ ներառում են բնակարանային վարկեր, ավտոմոբիլային վարկեր, խոշոր անձնական վարկեր և հոսպիտալացման վարկեր:
Կարճաժամկետ վարկերն ունեն շատ ավելի կարճ մարման ժամկետներ: Կախված փոխառված գումարի չափից՝ կարճաժամկետ վարկը կարող է մարվել ընդամենը մի քանի օրում կամ մինչև մեկ տարի: Հստակ ժամկետը փոխատուի հետ համաձայնեցվում է ստորագրման պահին: Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար տրվում են ավելի փոքր գումարների համար, ինչպիսիք են կանխիկ կանխավճարները և վճարման օրվա վարկերը:
Երկարաժամկետ վարկերը, մյուս կողմից, ավելի խիստ որակավորում ունեն, քանի որ դրանք վարկատու կազմակերպություններին դեֆոլտի վտանգի տակ են դնում: Դեֆոլտի ավելի բարձր ռիսկի պատճառով երկարաժամկետ վարկերը կարող են շահավետ լինել, եթե ձեզ մեծ գումար է անհրաժեշտ: Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ վարկերը կարող են թանկ արժենալ ժամանակի ընթացքում, ուստի ավելի լավ է դիտարկել ավելի կարճաժամկետ այլընտրանք, եթե ավելի մեծ գումարի կարիք ունեք:
Երկարաժամկետ բիզնես վարկերը հասանելի են ինչպես բանկերից, այնպես էլ առցանց վարկատուներից: Նրանք սովորաբար ունեն ավելի կարճ մարման ժամկետ, բայց ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Թեև երկարաժամկետ վարկերը երկարաժամկետ հեռանկարում կարող են ավելի թանկ արժենալ, տոկոսադրույքը հիմնականում շատ բարձր չէ: Սա նրանց լավ ընտրություն է դարձնում փոքր գումարի համար, հատկապես նորաստեղծ կամ փոքր բիզնեսի համար:
Վարկի երկարությունը նույնպես ազդում է տոկոսադրույքի վրա: Երկարաժամկետ վարկերը հիմնականում ավելի էժան են, քան կարճաժամկետ վարկերը, քանի որ վարկատուներն ավելի շատ հետազոտություններ են կատարել իրենց վարկառուների վերաբերյալ: Այնուամենայնիվ, վարկառուները պետք է հաշվարկեն նախքան երկարաժամկետ վարկ ընտրելը: Թեև ցածր տոկոսադրույքը կարող է ի սկզբանե գրավիչ լինել, այն կարող է տարիների ընթացքում նրանց վրա հազարավոր դոլարներ արժենալ:
Ռիսկերը
Կան որոշ ռիսկեր, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք նախքան վարկ ընտրելը: Երկարաժամկետ վարկերը կարող են ձեզանից պահանջել գրավ տրամադրել: Սա կարող է լինել ամեն ինչ՝ անշարժ գույքից մինչև կանխիկ կամ սարքավորում: Եթե դուք չկարողանաք մարել վարկը, ապա վարկատուն կարող է լուծարել գրավը՝ իր վնասները վերականգնելու համար: Սա կարող է հանգեցնել ձեր ֆինանսների զգալի լարման: Մյուս կողմից, կարճաժամկետ վարկերը գրավ չեն պահանջում:
Բացի այդ, կարճաժամկետ վարկերը կարող են ավելի ռիսկային լինել ձեր բիզնեսի համար: Թեև կարճաժամկետ վարկերը հաճախ օգտագործվում են շրջանառու միջոցների ֆինանսավորման համար, դրանք զերծ չեն ռիսկերից: Փոքր ընկերությունն արդեն բավական գործառնական ռիսկ ունի՝ չավելացնելով ֆինանսավորման ռիսկը: Դուք պետք է իմանաք ձեր ընկերության կարողությունը՝ կլանելու կարճաժամկետ պարտքը և իմանաք, թե երբ է ֆինանսական ռիսկը չափազանց մեծ՝ ընդունելու համար:
Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և ավելի քիչ ճկուն մարման տարբերակներ: Սա անհրաժեշտ է վարկի ավելի կարճ ժամկետը փոխհատուցելու և դեֆոլտի ռիսկից խուսափելու համար: Կարճաժամկետ վարկերը կարող են տեղին չլինել վատ վարկ ունեցող վարկառուների համար: Քանի որ կարճաժամկետ վարկը մարելու ժամանակը շատ կարճ է, վարկատուները կարող են չցանկանալ մեծ գումարներ տրամադրել:
