Բանկից կարճաժամկետ վարկը ժամանակավոր ժամանակահատվածում ձեզ անհրաժեշտ գումարը ստանալու պարզ միջոց է: Այն ամենը, ինչ դուք պետք է տրամադրեք, հիմնական անձնական տեղեկատվությունն է և ձեր ընթացիկ ֆինանսական կարգավիճակի ապացույցը: Ձեր վարկատուն կհարցնի ձեր հասցեն և աշխատանքի մանրամասները, և նրանք կստուգեն ձեր վարկային պատմությունը՝ համոզվելու համար, որ դուք ռիսկ չեք ներկայացնում: Եթե լրացուցիչ տեղեկությունների կարիք լինի, նրանք կկապվեն ձեզ հետ, բայց շատ դեպքերում բավական է արագ առցանց դիմում ներկայացնելը:
Բանկից կարճաժամկետ վարկի սահմանաչափերը
Բանկից ստացված կարճաժամկետ վարկի սահմանաչափերը տարբեր վարկատուներից տարբեր կլինեն: Որոշ բանկեր թույլ են տալիս վարկ վերցնել մինչև մեկ տարի, իսկ մյուսները կարող են թույլ տալ մեկ շաբաթից պակաս վարկ վերցնել: Ինչ էլ որ լինի, կարճաժամկետ վարկերը համեմատաբար հեշտ են որակավորվում, բայց դրանք կարող են նաև ունենալ բարձր տոկոսադրույք: Բացի այդ, կարճաժամկետ վարկը սովորաբար ապահովված չէ և կունենա ավելի կարճ մարման ժամկետ, քան ավանդական բանկային վարկը:
Սակայն կարճաժամկետ վարկերը հարմար չեն լայնածավալ ծրագրերի համար: Տոկոսագումարները կարող են ավելացնել մինչև հսկայական գումարներ, ինչը կարող է արգելք հանդիսանալ կազմակերպությունների համար: Թեև այս վարկերն ունեն բազմաթիվ առավելություններ, դրանք լավագույն ընտրությունը չեն լայնածավալ հիմնադրամների կարիքների համար: Քանի որ դրանք պետք է մարվեն մեկ տարվա ընթացքում, դրանք պիտանի չեն երկարաժամկետ նախագծերի համար։ Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են օգնել փոքր ձեռնարկություններին և վատ վարկ ունեցող անհատներին վարկ ստանալու համար, հատկապես, եթե ձեռքի տակ չունեն մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար:
Կարճաժամկետ վարկը հիանալի տարբերակ է նրանց համար, ովքեր ժամանակավոր կապիտալի պահանջ ունեն: Դրանք կարող են տատանվել մի քանի հարյուր դոլարից մինչև հարյուր հազար դոլար: Բացի այդ, վարկային սահմանաչափը զգալիորեն ցածր է վարկային գծից, ինչը նրանց հիանալի տարբերակ է դարձնում շատ փոքր բիզնեսի համար:
Տոկոսադրույքներ
Բանկից կարճաժամկետ վարկի տոկոսադրույքն այն տոկոսադրույքն է, որը վարկատուն ձեզնից կգանձի վարկի համար: Դրույքաչափը հաշվարկվում է որպես վարկի մայր գումարի տոկոս: Կարևոր է իմանալ, թե ինչ են նշանակում այս դրույքաչափերը, որպեսզի կարողանաք հնարավորինս մատչելի ֆինանսավորում ստանալ:
Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար մարվում են մեկից երկու տարում: Քանի որ դրանք շատ կարճ են, դրանք հակված են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ ունենալ, քան այլ տեսակի վարկերը: Դրանք նաև ավելի քիչ ռիսկային են, քան այլ տեսակի վարկերը, քանի որ դրանք ավելի կարճաժամկետ են: Բացի այդ, ավելի կարճ մարման ժամկետը նշանակում է, որ վարկի ժամկետները շատ չեն տատանվի վարկի գործողության ընթացքում: Մշակման ժամանակը նույնպես ավելի կարճ է, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի արագ ստանալ ձեր միջոցները:
Կարճաժամկետ վարկի տոկոսադրույքը որոշվում է երկու գործոնով՝ դեֆոլտի ռիսկով և հնարավորության արժեքով: Ավելի երկար ժամկետով պարտքերը սովորաբար կրում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան կարճաժամկետ վարկերը, քանի որ ավելի շատ ժամանակ կա դեֆոլտի համար: Հետևում է գնաճը, ինչը հանգեցնում է տոկոսադրույքների բարձրացման:
Վճարներ
Եթե դուք փնտրում եք անհապաղ կանխիկի ներարկում, կարճաժամկետ վարկը կարող է ձեզ համար տարբերակ լինել: Այս վարկերը սովորաբար հեշտ են որակավորվում և արագ են ստանում: Այնուամենայնիվ, նրանց բարձր տոկոսադրույքները և վճարները կարող են սթրես ավելացնել ձեր բյուջեին: Դուք կարող եք նաև բախվել կանխավճարի տույժերի կամ ուշ վճարների հետ, եթե բաց թողնեք վճարումը: Սա կարող է հանգեցնել վարկի չվճարման և լրացուցիչ ծախսերի:
Կարճաժամկետ վարկերը իրականում կանխիկ կանխավճարներ են, որտեղ վարկատուն վարկառուին տրամադրում է կանխորոշված գումար: Դրանք կատարվում են վարկային միջոցների միջոցով, և վարկառուն ամսական վճարումներ է կատարում՝ թույլ տալով վարկատուին մուտք գործել գումար: Իր հերթին, վարկատուն տոկոս է վերցնում վարկառուի կողմից կատարված յուրաքանչյուր գնումից մինչև վարկի լրիվ մարումը: Ըստ էության, կարճաժամկետ վարկը նման է բիզնես վարկային քարտի: Այն ունի սահմանված վարկային սահմանաչափ, որը դուք օգտագործում եք, երբ դրա կարիքը ունեք, բայց ձեզանից պահանջվում է կանոնավոր ամսական վճարումներ կատարել:
Օվերդրաֆտի վճարները բանկերի եկամտի ևս մեկ հիմնական աղբյուր են: Ըստ Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյի, այս վճարը կազմում է վճարներից եկամտի մոտ երկու երրորդը, որը բանկերը հայտնում են: Բացի այդ, սպառողները 2021 թվականին վճարել են մոտ 8 միլիարդ դոլար օվերդրաֆտի վճարներ: Այս վճարները հաճախ ուղեկցվում են բարձր տոկոսադրույքներով:
Վարկատու ընտրելիս հաշվի առեք ձեր ամսական բյուջեն և եկամուտը: Սա կօգնի ձեզ որոշել՝ արդյոք կարճաժամկետ վարկը լավ տարբերակ է, թե ոչ: Հիշեք, որ ձեր վարկային միավորը դեր կունենա վարկի տոկոսադրույքի և վճարների վրա: Նաև մտածեք, թե արդյոք կարող եք վաղաժամկետ մարել վարկը: Որոշ վարկատուներ վաղաժամկետ մարման համար գանձում են կանխավճարի տույժ: Այդ իսկ պատճառով ավելի լավ է ընտրել վարկատու՝ առանց կանխավճարի տույժի:
Որոշ դեպքերում կարճաժամկետ վարկը լավագույն լուծումն է կարճաժամկետ դրամական արտակարգ իրավիճակների համար: Վարկի գումարը կարող է տատանվել $100-ից մինչև $1000: Թեև կարճաժամկետ վարկերը հարմար են, բայց ռիսկեր են պարունակում։ Դուք պետք է օգտագործեք այս տարբերակը միայն որպես վերջին միջոց:
Գրավի պահանջներ
Կարճաժամկետ բիզնես վարկերի համար գրավի ամենատարածված պահանջը դեբիտորական պարտքերն են: Դեբիտորական պարտքերը կարող են մեծ ակտիվ լինել վարկառուների համար: Գրավի մեկ այլ ձև է ֆակտորինգը, որը ֆինանսավորում է դեբիտորական պարտքերը: Վարկառուից պահանջվող գումարը որպես գրավ սովորաբար շատ ավելի փոքր է, քան անհրաժեշտ գումարը:
Ներդրումները կարող են օգտագործվել նաև որպես գրավ, օրինակ՝ բաժնետոմսեր կամ պարտատոմսեր: Գրավի այս տեսակն ավելի քիչ ռիսկային է և առաջարկում է ավելի ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած այլ տեսակի վարկերի: Խոշոր բանկերը սովորաբար օգտագործում են միայն ներդրումները որպես գրավ: Այնուամենայնիվ, եթե դուք բանկից կարճաժամկետ վարկ եք փնտրում և չունեք գրավադրելու շատ ակտիվներ, ապա ներդրումային վարկը կարող է տարբերակ լինել:
Հիփոթեքային վարկերը կարող են օգտագործվել որպես գրավ, եթե դրանք համապատասխանում են որոշակի չափանիշներին: Այնուամենայնիվ, եթե դրանք պատշաճ կերպով գրանցված չեն կամ ունեն սխալներ, դրանք չեն կարող համարվել որակավորող գրավ: Այս սխալները կարող են ազդել գրավի վարկային որակի և Բանկի կարողության վրա՝ կատարելագործելու իր անվտանգության շահերը: Բացի այդ, հիփոթեքային գրավը կարող է ունենալ այլ պահանջներ:
Բանկերը հիմնված են գրավի արժեքի վրա: Վարկատուն հաշվի է առնում, թե որքան արժե ակտիվը ժամանակի ընթացքում: Որպես այդպիսին, կանխավճարը կախված է գրավի որակից և գտնվելու վայրից: Պատմականորեն բանկերը ցանկանում էին բարձրացնել վարկառուի բնակարանի արժեքի մինչև 100 տոկոսը, սակայն 2008-2009 թվականների ֆինանսական վթարը ցույց տվեց, որ անշարժ գույքը կարող է արագ արժեզրկվել՝ հանգեցնելով բանկերի մեծ վնասների: Այսօր բանկերն ավելի զգույշ են և կվճարեն ակտիվի արժեքի 70-75 տոկոսը:
Բանկից կարճաժամկետ վարկի համար գրավի լավագույն ձևը ապագա աշխատավարձն է: Այնուամենայնիվ, սա միայն տարբերակ է, եթե վարկառուն իսկապես արտակարգ իրավիճակ ունի: Նախքան վարկատու կազմակերպությունից կարճաժամկետ վարկ ընդունելը, համոզվեք, որ վերանայեք տառատեսակները և համեմատեք տոկոսադրույքները:
Կարճաժամկետ վարկերը հիանալի տարբերակ են արտակարգ իրավիճակների համար և անհապաղ միջոցների կարիք ունեն: Բանկերը սովորաբար ավելի քիչ պահանջներ ունեն գրավի համար, և հաստատումը հաճախ ավելի արագ է, քան ավանդական վարկի դեպքում: Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են ունենալ նաև բարձր տոկոսադրույքներ և վճարներ: Դրանք իդեալական չեն երկարաժամկետ վարկերի համար և պետք է օգտագործվեն միայն որպես վերջին միջոց:
