Կարճաժամկետ վարկը այն վարկն է, որն օգտագործվում է կարճ ժամանակով, սովորաբար մեկ տարուց պակաս ժամկետով: Դրանք հաճախ օգտագործվում են շրջանառու միջոցները ֆինանսավորելու, գույքագրում գնելու կամ դրամական հոսքերի խնդիրները լուծելու համար: Այս վարկերը նույնպես հաճախ ավելի հեշտ են որակավորվում, քան ավանդական վարկը: Կարճաժամկետ վարկը սովորաբար լավ տարբերակ է այն ընկերությունների համար, ովքեր կարճ ժամանակահատվածում մեծ գումարի կարիք ունեն:
Անապահով անձնական վարկ
Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար մատչելի են առանց գրավի և ունեն կարճաժամկետ մարման ժամկետ: Դրանք հասանելի են բանկերից, ֆինանսական հաստատություններից և մասնավոր վարկատուներից: Դրանք հաճախ ավելի թանկ են, քան ապահովված վարկերը և գալիս են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով: Անապահով կարճաժամկետ վարկ ստանալու համար լավագույն միջոցը լավ վարկային պատմություն ունենալն է:
Դուք կարող եք օգտագործել չապահովված վարկերը տարբեր նպատակներով, ինչպիսիք են արտակարգ իրավիճակները և անձնական կարիքները: Այս վարկերի չափերը սովորաբար տատանվում են $1000-ից $100000-ի սահմաններում և վերադարձվում են ամսական մարումներով: Այս վարկերի տարեկան տոկոսադրույքը (APR) կարող է տատանվել 6%-ից մինչև 36%: Այս վարկերի միջին APR-ը լավ վարկ ունեցող մարդկանց համար կազմում է մոտ 11,2%, մինչդեռ վատ վարկ ունեցողների APR-ը կազմում է մոտ 25,3%:
Կարճաժամկետ վարկերը հաճախ փոքր են և նախատեսված են վերադարձնելու համար մեկ տարուց պակաս ժամկետում: Սա նրանց ավելի ապահով խաղադրույք է դարձնում, քան երկարաժամկետ վարկերը, քանի որ վարկառուի կարողությունը վարկը մարելու կարճ ժամանակահատվածում չի փոխվի: Բացի այդ, մշակման ժամանակն ավելի արագ է, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք ավելի արագ մուտք գործել ձեզ անհրաժեշտ գումար:
Չնայած անապահով վարկերը կարող են ավելի հեշտ ստանալ, քան ապահովվածները, դրանք նաև ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Դրա պատճառն այն է, որ չապահովված վարկերը ավելի մեծ ռիսկ են հանդիսանում վարկատուների համար: Ավելին, դրանք կարող են ավելի թանկ արժենալ և կարող են պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր: Չնայած վարկատուի համար բարձր ռիսկին, չապահովված վարկերը կարող են ավելի լավ տարբերակ լինել լավ վարկային պատմություն ունեցողների համար:
Վարկ ապահովելու առաջին քայլը ձեր ֆինանսական դրությունը հաշվի առնելն է: Սա կարող է որոշել գումարի չափը, որը դուք կարող եք վերցնել: Օրինակ, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է մեքենա և գումար ունեք այն գնելու համար, կարող եք օգտագործել ձեր մեքենայի սեփականությունը որպես գրավ: Ձեր վարկի ապահովման մեկ այլ տարբերակ է գրավատան վարկը: Այս վարկերը ապահովված են արժեքավոր իրերով, ինչպիսիք են զարդերը, էլեկտրոնիկա և այլ իրեր:
Կարճաժամկետ վարկը օգտակար տարբերակ է սահմանափակ դրամական միջոցներ ունեցող ձեռնարկությունների համար: Ձեր պարտքով գումարի չափը տատանվում է $100-ից մինչև մի քանի հազար դոլար: Որպես կանոն, վարկը պետք է մարվի մեկ տարուց պակաս ժամկետում: Վարկի ժամկետը կախված կլինի ձեր վարկային միավորից և պատմությունից:
Ընթացիկ հաշվի օվերդրաֆտ
Ընթացիկ հաշվի օվերդրաֆտը բանկի կողմից տրամադրվող կարճաժամկետ վարկ է, որը հաշվի տիրոջը հնարավորություն է տալիս լրացուցիչ գումար հանել: Բանկը և հաշվի սեփականատերը պայմանավորվում են օվերդրաֆտի սահմանաչափի շուրջ, և այն կարող է փոփոխվել՝ կախված հանգամանքներից: Այս հնարավորությունը հատկապես օգտակար է ձեռնարկությունների համար:
Օվերդրաֆտը կարող է ամբողջությամբ մարվել որոշակի ժամանակահատվածում, ուստի կարևոր է որքան հնարավոր է շուտ մարել պարտքի գումարը: Դա չկատարելը կարող է վնասել ձեր վարկային վարկանիշը և հետագայում ավելի դժվարացնել վարկեր ստանալը: Այնուամենայնիվ, դուք միշտ կարող եք բանկին խնդրել ժամանակի երկարաձգման համար: Ընդհանուր առմամբ, բանկերը ուրախ են երկարաձգել մարման ժամկետները այն մարդկանց համար, ովքեր ունեն դրանց կարիքը:
Ընթացիկ հաշվի օվերդրաֆտը կարճաժամկետ վարկ է, որը սովորաբար օգտագործվում է օրինագծերը վճարելու համար: Այս տեսակի վարկը իդեալական է այն ձեռնարկությունների համար, որոնք կապիտալի կարիք ունեն ընդլայնման, պարտքերը մարելու կամ շրջանառու միջոցների համար: Մարման պայմանները ճկուն են, իսկ օվերդրաֆտի վարկերն ավելի էժան են, քան ավանդական վարկերը:
Բանկում օվերդրաֆտը բանկի կողմից տրամադրվող հնարավորություն է, որը ծածկում է հաշվի օվերդրաֆտը, երբ չեկը գերազանցում է առկա մնացորդը: Ֆինանսների այս տեսակը ՓՄՁ-ների ֆինանսավորման տարածված ձև է: Դրանք մատչելի լուծում են տատանվող ֆինանսական կարիքների համար, և դրանք հասանելի են ֆիքսված ժամանակով կամ որպես շարժական հաստատություն՝ առանց ավարտի ամսաթվի:
Նույն կերպ, օվերդրաֆտը կարող է օգտակար լինել, եթե դուք պետք է վճարումներ կատարեք, երբ դեբիտորական պարտքերը ուշանում են: Օրինակ, եթե ձեր բիզնեսն ունի 5000 դոլար բանկում և պետք է կատարի վեց հարյուր դոլարի երեք վճարումներ, մյուս երկու չեկերը վճարելու համար օվերդրաֆտի օգտագործումը խելամիտ քայլ է՝ խուսափելու վերադարձված վճարումներից և մատակարարներին ուշ վճարումներից: Այն կարող է նաև օգնել պաշտպանել ձեր վարկային հաշիվը:
Չնայած շատերը դա չեն գիտակցում, օվերդրաֆտները կարող են ֆինանսական ճգնաժամի պատճառ դառնալ, եթե չվճարեք վճարումները: Կարևոր է հետևել ձեր հաշվի մնացորդին և համոզվեք, որ գրանցվեք ձեր ֆինանսական հաստատության կողմից ծանուցումների համար՝ կանխարգելելու գերբեռնումը: Կարևոր է նաև իմանալ, թե երբ եք չեկեր ստացել կամ գրել: Գրանցեք դեբետի ամսաթիվը, ինչպես նաև այն, թե որքան է եղել:
Օվերդրաֆտը վարկի տեսակ է, որը չի պահանջում վարկային ստուգում և թույլ է տալիս վարկ վերցնել մինչև որոշակի գումար: Այնուհետև բանկը կնվազեցնի օվերդրաֆտի մարումը ձեր հաջորդ ավանդից: Կապակցված հաշիվը հաճախ բավարար է օվերդրաֆտը ծածկելու համար, և դա նաև տարբերակ է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են խուսափել օվերդրաֆտից:
Անապահով բիզնես վարկ
Երբ մտածում եք բիզնես վարկի համար դիմելու մասին, դուք պետք է ուշադիր նայեք պայմաններին: Այս տեսակի վարկը բիզնեսին հասանելի է առանց գրավի: Վարկատուները ցանկանում են նվազագույնի հասցնել ռիսկը և պաշտպանել իրենց ներդրումները, եթե չկատարեք ձեր պարտքը: Դուք կարող եք նվազեցնել ռիսկը՝ օգտագործելով գրավ, անձնական երաշխիքներ կամ բիզնես գրավադրումներ: Որքան ավելի շատ գրավ տրամադրեք, այնքան ավելի հավանական կլինի, որ վարկատուն վստահի ձեր բիզնեսին և ձեզ գումարը փոխի:
Անապահով բիզնես վարկի մեկ այլ տեսակ հայտնի է որպես առևտրի կանխիկ կանխավճար: Այս տեսակի վարկը հիանալի է այն ձեռնարկությունների համար, որոնք ունեն բարձր վարկային քարտերի վաճառք: Դուք մարում եք այս վարկը՝ օգտագործելով ձեր ամենօրյա վաճառքի տոկոսը: Սա հիանալի տարբերակ է փոքր բիզնեսի համար, քանի որ դուք կարիք չունեք անհանգստանալու ֆիքսված վճարումներ կատարելու մասին:
Բիզնես վարկերի երկու տեսակներն էլ ունեն առավելություններ և թերություններ: Անապահով բիզնես վարկերն ավելի թանկ են, քան ապահովվածները, քանի որ վարկատուն ավելի մեծ ռիսկի է դիմում դրանց վրա: Որպես հետեւանք, դուք կարող եք ստիպված լինել վճարել ավելի բարձր տոկոսադրույք կամ ստորագրել անձնական երաշխիք, որպեսզի համոզվեք, որ ձեր բիզնեսը հաջողակ. Մյուս կողմից, ապահով բիզնեսի վարկերը ավելի քիչ տողեր ունեն և թույլ են տալիս արագ և հեշտությամբ հաստատվել:
Եթե դուք փոքր բիզնեսի սեփականատեր եք, շատ կարևոր է հասկանալ ապահով և չապահովված բիզնես վարկերի միջև տարբերությունը: Երկու տեսակների միջև կան կարևոր տարբերություններ, ներառյալ ռիսկերը և մարման պայմանները: Կարևոր է նաև հիշել, որ պետք չէ գրավ տրամադրել անապահով բիզնես վարկի համար:
Եթե ձեր բիզնեսը գրավ չունի, կարևոր է նախքան բիզնես վարկի դիմելը մանրամասն բիզնես պլան պատրաստել: Լավ բիզնես պլանը վարկատուին ցույց կտա, թե ինչպես եք նախատեսում գումար վաստակել ձեր բիզնեսից: Վարկատուները կգնահատեն ձեր բիզնեսը՝ ելնելով նրա ուժեղ և թույլ կողմերից: Ավելին, ձեր անձնական ֆինանսները նույնպես կխաղան: Լավ վարկային միավորը կարող է հեշտացնել ձեզ անապահով բիզնես վարկի հաստատումը:
Ի տարբերություն ապահովված բիզնես վարկերի, անապահով բիզնես վարկերը չեն պահանջում գրավ, այլ պահանջում են անձնական երաշխիք: Եթե ձեր բիզնեսը չստացվի, ապա վարկատուն իրավունք կունենա օգտագործել ձեր անձնական ակտիվները՝ վերադարձնելու այն գումարը, որը դուք չեք վերադարձրել: Ձեր ակտիվները կորցնելու ռիսկը նվազագույն է անապահով բիզնես վարկի դեպքում, սակայն կարևոր է հասկանալ, որ վարկատուներն իրավունք ունեն վերադարձնելու արժեքավոր ակտիվները և դատական հայցեր ներկայացնել՝ չմարված մնացորդը վերականգնելու համար:
Ի տարբերություն երկարաժամկետ բիզնես վարկերի, չապահովված բիզնես վարկն ունի կարճ մարման ժամկետ: Դա սովորաբար մեկից երեք տարի է կամ ավելի քիչ: Երկարաժամկետ բիզնես վարկերը սովորաբար մեծ գումարների համար են և պահանջում են երկար տարիների մարում:
