Կարճաժամկետ վարկերը նախատեսված են ձեզ օգնելու կարիքի ժամանակ: Դրանք չպետք է օգտագործվեն երկարաժամկետ ֆինանսական կարիքների համար: Դրանց չմարելը կարող է ազդել ձեր վարկային հաշվետվության վրա՝ դժվարացնելով ապագա վարկեր ստանալը: Կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես են աշխատում այս վարկերը և ինչպես ընտրել լավագույնը ձեր իրավիճակի համար:
SMART Box(tm)
Փոքր բիզնեսի համար SMART Box(tm)-ը կարող է արժեքավոր գործիք լինել: Այն թույլ է տալիս բիզնեսի սեփականատերերին համեմատել վարկատուներին և ապրանքները և հաշվարկել կապիտալի արժեքը: SMART Box գործիքը նորարարական գնագոյացման չափիչ է, որը մշակվել է Նորարար վարկավորման պլատֆորմի ասոցիացիայի (ILPA) կողմից՝ համագործակցելով վստահելի վարկավորման հարթակների հետ:
SMART Box-ը նոր նախաձեռնություն է, որը նախատեսված է փոքր բիզնեսի սեփականատերերին ճշգրիտ գնային տեղեկատվություն և պաշտպանություն տրամադրելու համար: Այն համեմատում է կարճաժամկետ վարկերը և տալիս է պարզ և հասկանալի ձևաչափ՝ պարզ անգլերենով: Այն նաև ապահովում է փոքր բիզնեսի վարկառուներին ավելի մեծ թափանցիկություն: Այս գործիքի միջոցով դուք կարող եք տեղեկացված որոշում կայացնել փոքր բիզնեսի վարկի համար դիմելիս:
SMART Box-ը հասանելի է կարճաժամկետ վարկերի, վարկային գծերի և առևտրի կանխիկացման համար: Այն օգտագործում է ստանդարտացված լեզու՝ նկարագրելու ծախսերը, վճարները և ամսական մարումները: Այն ներառում է նաև կապիտալի ընդհանուր արժեքը (TIA), միջին ամսական վերադարձը և ֆինանսավորման ցենտների դիմաց դոլարի արժեքը:
SMART Box-ը նաև փոքր բիզնեսի սեփականատերերին հարցնում է կանխավճարի քաղաքականության մասին: Օրինակ, այն հարցնում է, թե արդյոք կանխավճարը կհանգեցնի լրացուցիչ գանձումների կամ վճարների: Այս տեղեկատվությունը խաչաձևվում է փոխատուի վարկային փաստաթղթերի հետ: SMART Box-ը նաև պահանջում է վարկի բոլոր կիրառելի վճարների և լրացուցիչ վճարների բացահայտում:
SMART Box(tm) (Ուղիղ գծի չափումներ շուրջ տոկոսադրույքի և ընդհանուր արժեքի շուրջ)
Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը պետք է իմանան տարբեր ֆինանսական ապրանքների և վարկատուների միջև եղած տարբերությունները: Օգտագործելով SMART Box(tm) բացահայտումը կարող է օգնել նրանց համեմատել տարբերությունները և որոշել, թե որն է լավագույնս համապատասխանում իրենց կարիքներին: Ճիշտ բիզնես վարկ գտնելը կարող է բարդ խնդիր լինել: Ամենամեծ մարտահրավերը թափանցիկության բացակայությունն է, երբ վարկատուները թաքցնում են ծախսերը մանր տպագրությամբ: Հաճախ այն, ինչ լավ գործարք է թվում, իրականում ամենաթանկն է:
Նոր օրենսգիրքը վարկատուներից պահանջում է հստակ, համադրելի տեղեկատվություն տրամադրել իրենց վարկային ապրանքների մասին: SMART Box(tm) գործիքները սպառողներին հասանելի կլինեն վարկատուներից, որոնք համապատասխանում են օրենսգրքին: SMART Box(tm) գործիքը հաճախորդներին թույլ կտա համեմատել փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման երեք տեսակ:
Կարճաժամկետ վարկի առաջարկները գնահատելիս համոզվեք, որ փնտրեք SMART Box(tm) (Լավ պրակտիկայի ստանդարտներ): Եթե գտնեք SMART Box(tm) պիտակով վարկատու, ապա դուք կկարողանաք համեմատել դրույքաչափերն ու պայմանները: Դուք կզարմանաք արդյունքներից:
SMART Box(tm) (Ուղիղ գծի չափումներ տոկոսադրույքի և ընդհանուր ծախսերի շուրջ)
Կարճաժամկետ վարկի տարբերակները համեմատելիս կարևոր է հասկանալ տարբեր ապրանքների պայմաններն ու ծախսերը: Վարկատուները, որոնք SMART Box(tm) հավաստագրված են, կտրամադրեն հստակ և հետևողական տեղեկատվություն իրենց առաջարկած վարկային ապրանքների մասին: Սա նշանակում է, որ փոքր բիզնեսի սեփականատերը կարող է հեշտությամբ համեմատել տոկոսադրույքները, վճարները և վարկի ընդհանուր արժեքը՝ նախքան որոշում կայացնելը:
Մեկ այլ կարևոր չափիչ, որը պետք է փնտրել, կապիտալի ընդհանուր արժեքը (TCO) է, որը սահմանում է ֆինանսավորման տարբերակի ընդհանուր արժեքը՝ ներառյալ տոկոսները, վճարները և այլ ծախսերը: Այն կարճաժամկետ վարկեր փնտրող փոքր բիզնեսի համար տեղեկատվության կարևոր աղբյուր է: Միջին ամսական վճարման պարտավորությունը (AMO), միևնույն ժամանակ, բացահայտում է ամեն ամիս մարման դրամական հոսքերի ազդեցությունը և տրամադրում է ամսական ծախսերը համեմատելու չափանիշ:
Վարկի հաշվիչի միջոցով կարելի է պարզել, թե ամեն ամիս որքան պետք է վճարեն վարկի ժամկետի ընթացքում: Investopedia-ի հաշվիչը տալիս է ամսական վճարումը և տոկոսների ընդհանուր գումարը վարկի ժամկետի ընթացքում, ինչպես նաև ամորտիզացիայի ժամանակացույց:
Երբ փնտրում եք կարճաժամկետ վարկ, փնտրեք ցածր կանխավճարով վարկ: Սա լավ տարբերակ է այն մարդկանց համար, ովքեր արագ փողի կարիք ունեն, բայց շահագրգռված չեն երկարաժամկետ բարձր տոկոսադրույքով վճարել: Վարկային քարտը կարող է ավելի լավ տարբերակ լինել, եթե ձեզ շտապ գումար է անհրաժեշտ:
Կարճաժամկետ վարկերը հիմնականում ունեն ավելի կարճ մարման ժամկետ, քան վարկերի այլ տեսակները: Այնուամենայնիվ, կան որոշ վարկատուներ, որոնք առաջարկում են ավելի երկարաժամկետ վարկեր: Որոշ վարկատուներ կարող են առաջարկել մարման ժամկետներ մինչև 24 ամիս: Այս վարկերը կարող են օգտագործվել տարբեր բիզնես ծախսերի համար:
Կարճաժամկետ վարկերի համեմատությունը վճարման օրվա վարկերի հետ
Կարճաժամկետ վարկերի երկու տեսակներն ունեն մի քանի հիմնական նմանություններ և տարբերություններ: Առաջին տարբերությունն այն է, որ կարճաժամկետ վարկն ունի ավելի կարճ մարման ժամկետ, ինչը նշանակում է, որ մարդն ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ տոկոս է վճարելու: Այնուամենայնիվ, կարճաժամկետ վարկերի երկու տեսակներն էլ ունեն մարման տարբեր տարբերակներ, ուստի վարկառուները պետք է հարցնեն վարկատուին իրենց առավելությունների մասին:
Կարճաժամկետ վարկը կարող է մարվել մի քանի շաբաթվա կամ ամիսների ընթացքում: Ի հակադրություն, երկարաժամկետ վարկը կարող է հետ վերադարձվել տարիների ընթացքում: Կարճաժամկետ վարկը, ընդհանուր առմամբ, ավելի ցածր արժեք է և պահանջում է գրավի ավելի փոքր քանակություն, որն ավելի հարմար է դարձնում այն վարկառուների համար, ովքեր ունեն ոչ կատարյալ վարկ:
Վճարային վարկերը երկար պատմություն ունեն ԱՄՆ-ում, սակայն վերջին մի քանի տարիների ընթացքում դրանց ժողովրդականությունը նվազել է: Նրանց փոխարեն աճում է հավելվածների վրա հիմնված կանխիկացման վարկատուների թիվը: Սպառողների փաստաբանները մտահոգված են, որ այս միտումը կարող է հանգեցնել գիշատիչ ֆինանսական ծառայությունների աճի: Այնուամենայնիվ, որոշ սպառողներ այս հավելվածները համարում են իրենց միակ տարբերակը դժվար ֆինանսական իրավիճակներում:
Կարճաժամկետ վարկերը սովորաբար նախատեսված են մի քանի ամսվա ընթացքում վերադարձնելու համար: Մյուս կողմից, վճարման օրվա վարկերը սովորաբար վերցվում են արտակարգ իրավիճակների համար: Ընդհանրապես, կարճաժամկետ վարկերը տրվում են կարճ ժամանակով, սովորաբար երկուից տասներկու ամիս: Իրենց բարձր տոկոսադրույքների պատճառով այդ վարկերի մարումը շատ ծախսատար է: Հետևաբար, կարևոր է համեմատել կարճաժամկետ վարկերը վճարման օրվա վարկերի հետ և ընտրել ձեզ համար լավագույնը:
Որպես բիզնես, կարճաժամկետ վարկերը կարող են կյանք փրկել: Նրանք կարող են օգնել ձեզ լուծել ձեր անսպասելի դրամական հոսքերի խնդիրները, նույնիսկ եթե դուք վատ վարկ ունեք: Քանի դեռ դուք պատրաստ եք վճարել ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, դրանք կարող են հիանալի տարբերակ լինել:
Վճարման օրվա վարկերը չապահովված, կարճաժամկետ վարկեր են, որոնք մարվում են ձեր վճարման օրը: Սովորաբար, նրանք ունեն ցածր առավելագույն վարկի գումարներ և բարձր վճարներ. Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն գնահատում է, որ վճարման օրվա վարկերի մեծ մասը կրում է 400% ապրիլի: Վճարման օրվա վարկերը հասանելի են նաև վատ վարկ ունեցող և առանց գրավի սպառողներին և կարող են լինել ձեր բանկային հաշվին 24 ժամվա ընթացքում: Դրանք հաճախ միակ միջոցն են ձեզ անհրաժեշտ գումարը ստանալու համար:
Վճարման օրվա վարկերը հաճախ ավելի հեշտ է ստանալ, քան անձնական վարկերը: Քանի որ վարկատուն չի զեկուցի ձեր վարկային պատմությունը խոշոր վարկային բյուրոներին, վճարման օրվա վարկերը հաճախ ավելի հեշտ է ստանալ, եթե դուք ֆինանսական դժվարության մեջ եք: Վճարման օրվա վարկի պարտատերերը սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույքներ են գանձում, ինչը նրանց ավելի մատչելի է դարձնում շատ վարկառուների համար: Վճարման օրվա վարկերը չեն ազդում ձեր վարկային միավորի վրա, մինչդեռ անձնական վարկերը կարող են բարելավել ձեր վարկային հաշիվը, եթե ժամանակին վճարեք:
