Թոշակի անցած տարեց քաղաքացիները շատ տարբերակներ ունեն, երբ խոսքը վերաբերում է կարճաժամկետ վարկերին: Այս տարբերակներից մի քանիսը ներառում են Անձնական վարկեր, Elderlife վարկային գիծ և վճարման օրվա վարկեր: Այս կարճաժամկետ վարկերը չեն ազդում վարկային միավորների վրա: Կան մի քանի բաներ, որոնք դուք պետք է իմանաք այս տարբերակների մասին՝ նախքան որոշելը, թե որն է ձեզ համար ճիշտ:
Տնային բարելավման վարկեր
Տարեցների համար տների բարելավման վարկերը հիանալի տարբերակ են տարեցների համար, ովքեր փողի կարիք ունեն իրենց տանը ֆիզիկական բարելավումներ անելու համար: Տան բարեկարգման նախագծերի համար այս վարկերի օգտագործումը կարող է օգնել նրանց տունն ավելի ապահով և հարմարավետ դարձնել: Նրանք կարող են օգնել նաև շտապ վերանորոգման հարցում: Տարեց քաղաքացիները հաճախ ունեն սահմանափակ եկամուտ և կարող են մտածել, թե ինչպես գտնել բնակարանների բարելավման էժան վարկեր: Կարևորը վերջնական որոշում կայացնելուց առաջ շուրջը նայելն ու սակագները համեմատելն է:
Պետական դրամաշնորհներն ու վարկերը տարեցների համար տների վերանորոգման համար ֆինանսավորման ևս մեկ հայտնի աղբյուր են: Այս ծրագրերից ոմանք առաջարկում են մինչև 20,000 ԱՄՆ դոլար տան վերանորոգման համար: Այլ ծրագրեր, ինչպիսիք են շատ ցածր եկամուտ ունեցող բնակարանների վերանորոգման ծրագիրը և ԱՄՆ էներգետիկայի նախարարության օդերևութացման աջակցության ծրագիրը, նույնպես վարկեր են տրամադրում տարեց քաղաքացիներին:
Շատ նահանգներ առաջարկում են տների վերանորոգման անվճար աջակցության ծրագրեր տարեց քաղաքացիների համար: Նրանք կարող են օգնել էլեկտրականության և սանտեխնիկայի վերանորոգման, անվասայլակների թեքահարթակների և ջեռուցման բլոկի վերանորոգման հարցում: Հաճախ այդ վարկերը կարող են նույնիսկ օգնել վճարել տանիքի փոխարինման ծախսերը: Այս միջոցների օգտագործումը տան անհրաժեշտ վերանորոգման համար ձեր տունն ապահով պահելու և կոմունալ վճարումների վրա գումար խնայելու հիանալի միջոց է:
Տան վերանորոգման բազմաթիվ ծրագրեր կան, որոնք հասանելի են տարեց քաղաքացիներին, վետերաններին և հաշմանդամներին: Այս ծրագրերը կարող են օգնել ծածկել նոր տանիքի կամ ջեռուցման միավորի տեղադրման, պատուհանների փոխարինման և տան այլ վերանորոգման ծախսերը: Որոշ նահանգներում այս ծրագրերը նաև օգնում են սանտեխնիկական և էլեկտրական աշխատանքներին և տարեցներին օգնում են պատուհանների փոխարինման ծախսերը: Կարող եք նաև ճշտել ձեր տեղական համայնքային գործողությունների գործակալությունից՝ պարզելու, թե արդյոք ձեր տունը համապատասխանում է այս ծրագրերին:
Վճարման վարկեր
Տարեցները կարող են գումար վերցնել ընտանիքի անդամներից և ընկերներից՝ առանց բարձր տոկոսադրույքներ վճարելու: Իդեալում, այդ վարկերը չպետք է օգտագործվեն արտակարգ իրավիճակների համար: Փոխարենը նրանք պետք է փնտրեն եկամտի այլընտրանքային աղբյուրներ: Բացի ընտանիքի անդամներից, նրանք կարող են վաճառել իրենց արժեքավոր պատմական հուշանվերները: Այնուամենայնիվ, նրանք պետք է տեղյակ լինեն, որ դա միշտ չէ, որ հնարավոր է:
Տարեցները կարող են բախվել բազմաթիվ չնախատեսված ծախսերի, ինչպիսիք են չնախատեսված բժշկական վճարները կամ խոշոր վերանորոգումները: Նրանք կարող են գումար չունենալ այս հաշիվները վճարելու համար, քանի որ նրանց ամսական եկամուտը փոքր է: Շատ տարեց մեծահասակներ քիչ շնչելու հնարավորություն ունեն և իրենց կարիքները բավարարելու համար ապավինում են վճարման օրվա վարկերին: Այնուամենայնիվ, այս վարկերը կարող են արագորեն սպառել տարեց մեծահասակի խնայողությունները:
Վարկի համար դիմելիս տարեց քաղաքացիները պետք է համոզվեն, որ իրենց դիմումը պատշաճ կերպով ներկայացված է: Եթե դա չկատարվի, կհետաձգվի կառավարության առաջին վճարումը: Սա կարող է հանգեցնել վարկի ավելի մեծ տոկոսադրույքի: Բացի այդ, հետաձգված վճարումները կարող են պատճառ դառնալ, որ վարկառուները հետ մնան իրենց բյուջեից: Ուստի խորհուրդ է տրվում տարեց քաղաքացիներին գումար վերցնել միայն արտակարգ ծախսերի համար։ Բացի այդ, տարեց քաղաքացիները նախ պետք է ուսումնասիրեն այլ տարբերակներ, ինչպիսիք են ընտանիքի անդամներից կամ երեխաներից գումար վերցնելը:
Թեև տարեց քաղաքացիներին սովորաբար խորհուրդ է տրվում դիմել Սոցիալական ապահովության նպաստների համար դրանց մեկնարկի ամսաթվից առնվազն երեք ամիս առաջ, նրանք դեռ կարող են ֆինանսական դժվարություններ ունենալ: Այս իրավիճակում ցածր տոկոսադրույքով վարկը կարող է լինել լավագույն տարբերակը:
Անձնական վարկեր
Եթե դուք տարեց քաղաքացի եք և ցանկանում եք անձնական վարկ վերցնել, ձեզ համար կան բազմաթիվ տարբերակներ: Այնուամենայնիվ, նախ պետք է հաշվի առնել, թե արդյոք լավ պատճառներ ունեք պարտք վերցնելու համար, և որ կարող եք վերադարձնել այն: Այնուհետև գտեք հեղինակավոր վարկատու և բանակցեք պայմանների մասին:
Վարկ չունենալը կամ ընդհանրապես վարկ չունենալը կարող է խոչընդոտ հանդիսանալ անձնական վարկ ստանալու համար: Այնուամենայնիվ, որոշ վարկատուներ ավելի ցածր պահանջներ ունեն դիմելու համար, քան մյուսները: Ավելին, եթե ձեր եկամուտը ցածր է, կարող եք փորձել դիմել վճարման օրվա վարկի համար, որն առաջարկում է ավելի ցածր տոկոսադրույքներ: Դուք կարող եք նաև դիմել անձնական վարկի համար դաշնային վարկային միության միջոցով, որը շահույթ չհետապնդող հաստատություն է:
Անձնական վարկ ապահովելու լավ միջոց է մի քանի վարկատուների հետ նախնական որակավորում ստանալը: Այսպիսով, դուք կարող եք որոշել ձեր վարկի պայմանները և վճարման ժամանակացույցը, որը համապատասխանում է ձեզ: Դիմումի ընթացքում դուք պետք է բացահայտեք ձեր եկամուտը և այլ անձնական տեղեկություններ: Մեկ այլ տարբերակ է միանալ վարկատուների շրջանակներին, որոնք գումար են հավաքում ամեն ամիս և թույլ են տալիս պարտքով վերցնել գումարը, երբ դրա կարիքը ունեք:
Elderlife վարկային գիծ
Elderlife վարկային գիծը հիանալի տարբերակ է տարեց քաղաքացիների համար, ովքեր արագ միջոցների կարիք ունեն: Նրանք կարող են 5000-ից մինչև 500000 դոլար վարկ վերցնել 24 ժամվա ընթացքում: Վարկը իդեալական է բնակելի տան վճարումների կամ այլ հրատապ ծախսերի համար: Ընկերության կայքը առաջարկում է հավելվածի գործիք, որն օգնում է տարեցներին հաշվարկել իրենց ամսական տոկոսավճարները:
Վարկը կարելի է ձեռք բերել տարբեր նպատակներով, ներառյալ CCRC մուտքի վճարների մարումը: Միջոցների չափը տատանվում է կախված վարկի չափից, սակայն տոկոսադրույքը սովորաբար երեք տոկոսից պակաս է: Ի տարբերություն վարկի այլ տարբերակների, Elderlife Capital Access ծրագիրը կարող է օգտագործվել տարեցների բնակության համայնքում ապրելու արժեքի և CCRC մուտքի վճարի միջև եղած բացը կամրջելու համար:
Տարեցները, ովքեր բախվում են ֆինանսական արտակարգ իրավիճակների, կարող են օգտվել Elderlife Bridge վարկից՝ ծածկելու տեղափոխության կարճաժամկետ ծախսերը: Դիմումը լրացնելու համար տևում է ընդամենը 15 րոպե և անվճար է: Վարկը տրամադրում է վարկառուներին ճկունություն՝ վերցնելու միայն այն, ինչ անհրաժեշտ է կենցաղային ծախսերը հոգալու համար, և չի պահանջում նախապես մեծ գումարներ:
Տարեցները կարող են նաև դիմել կամուրջ վարկի համար, որն ավելի փոքր վարկ է, բայց կարող է օգտագործվել անշարժ գույքի հետ կապված գործարքների բացը լրացնելու համար: Սովորաբար այս վարկերը ապահովվում են սեփականատիրոջ տան կողմից, սակայն որոշ ընկերություններ դրանք առաջարկում են առանց գրավի:
Գործընկերների փոխառություններ
Չնայած գործընկերոջ վարկերը կարող են մրցունակ լինել, դրանք նաև ունեն վճարներ և այլ ծախսեր: Այս ծախսերը կարող են փոխհատուցել ցանկացած խնայողություն, որը դուք կարող եք գիտակցել: Բացի այդ, տոկոսադրույքները կարող են ավելի բարձր լինել, քան այլ վարկատուների դեպքում: Լավագույնն այն է, որ ձեր հետազոտությունը կատարեք նախքան վարկի համար դիմելը:
Per-to-peer վարկերը նման են թոշակառուների անձնական վարկերին, սակայն դրանք ֆինանսավորվում են անկախ ներդրողների կողմից, որոնք կարող են ավելի լավ տոկոսադրույք առաջարկել: Այնուամենայնիվ, Քլիվլենդի Դաշնային պահուստային համակարգը նախազգուշացնում է, որ այս համակարգը նման է 2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամի պատճառ դարձած ցածր հիփոթեքային վարկավորման համակարգին: Նրանց համար, ովքեր չեն ցանկանում վտանգել սեփական ֆինանսական ապագան, շատ բանկեր առաջարկում են վարկային գծեր:
Շատ հարթակներ օգտագործում են արհեստական ինտելեկտը վարկառուի ռիսկը հաշվարկելու համար: Նրանք կքննարկեն վարկի չափը, եկամտի չափը և ցանկացած այլ տեղեկություն, որը տեղին է: Երբ նրանք լրացնեն այս մանրամասները, նրանք կտրամադրեն իրենց կողմից գանձվող տոկոսադրույքի գնահատումը: Այս տոկոսադրույքը կարող է տարբեր լինել՝ կախված վարկի տևողությունից: Լավ գաղափար է ստանալ մի քանի գնանշումներ տարբեր վարկատուներից, այնուհետև ընտրել լավագույն տարբերակը:
Per-to-peer վարկավորման կայքերն աշխատում են շուկաների պես: Նրանք կապում են փոխառուներին և վարկատուներին, որոնք հետո փոխառություններ են տալիս միմյանց՝ առանց ավանդական բանկերի միջոցով անցնելու: Այս կայքերը կարող են ավելի քիչ պաշտոնական լինել, քան ավանդական բանկերը կամ վարկային միությունները, սակայն դրանք դեռևս հիանալի միջոց են փոքր վարկ ստանալու և ձեզ անհրաժեշտ կանխիկ գումար ստանալու համար:
Ավտովարկեր
Ավտովարկերի համար տարեց քաղաքացիների համար դիմելը կարող է բարդ խնդիր լինել: Չնայած այս անհատներն ունեն կայուն եկամուտ, նրանց վարկային միավորը կամ կենսաթոշակային ակտիվները կարող են բավականաչափ բարձր չլինել՝ հաստատվելու համար: Շատ վարկատուներ ավելի շատ հետաքրքրված են այն հաճախորդներով, ովքեր ունեն կայուն եկամուտ, որը կարող է հիմնավորել վարկի չափը: Բացի այդ, լավ վարկային միավորը կարող է հաստատել բարի կամք և թույլ տալ ձեզ բանակցել ավելի ցածր տոկոսադրույքի համար:
Տարեց քաղաքացիների համար ավտոմեքենայի վարկ ստանալու առաջին քայլը ամսական վճարումների հաշվարկն է: Այն գումարը, որը դուք կարող եք թույլ տալ վճարել նախապես, կարող է օգնել ձեզ ձեռք բերել մեքենա, որը համապատասխանում է ձեր ամսական բյուջեին: Վատ վարկ ունեցող տարեցները կարող են չարժանանալ լավ տոկոսադրույքների և կարող են հազարավոր դոլարներ ավելի շատ վճարել, քան պետք է ավտոմեքենայի համար: Բացի այդ, նոր մեքենաները արագ արժեզրկվում են՝ առաջին երեք տարիների ընթացքում կորցնելով իրենց արժեքի կեսը: Սա կարող է ավագին թողնել «շրջված» դիրքում, եթե նրանք որոշ ժամանակ չօգտագործեն մեքենան:
Ավտովարկի համար դիմելիս մեկ այլ կարևոր որոշում է ընտրությունը ֆիքսված և փոփոխական տոկոսադրույքի միջև: Ֆիքսված տոկոսադրույքը նախընտրելի է, քանի որ այն պաշտպանում է ձեզ տոկոսադրույքի տատանումներից: Թոշակի անցած տարեցները պետք է ընտրեն ֆիքսված տոկոսադրույքով ավտովարկեր, քանի որ երկար ժամանակահատվածում վճարումները կլինեն ավելի միատեսակ:
