Կարճաժամկետ վարկ վերցնելը հիանալի տարբերակ է, եթե որոշակի ժամանակահատվածի համար գումարի կարիք ունեք: Այս վարկերին նպաստում են վարկատուները, ովքեր հաշվի են առնում ուսանողների ծախսերն ու եկամուտները: Բացի արագ կանխիկ գումար տրամադրելուց, այս վարկերը նաև առաջարկում են ցածր տոկոսադրույքներ և մարման ճկուն պայմաններ: Անկախ նրանից՝ ուսանող եք, թե ծնող, կարևոր է ճիշտ վարկ գտնելը:
Կարճաժամկետ վարկերի տոկոսադրույքներ
Ուսանողների կարճաժամկետ վարկերի տոկոսադրույքները կարող են տարբեր լինել՝ կախված վարկատուից: Դաշնային վարկերը ունեն միասնական տոկոսադրույք բոլոր վարկառուների համար, մինչդեռ մասնավոր ուսանողական վարկերը կարող են ունենալ փոփոխական տոկոսադրույքներ՝ հիմնված վարկառուի վարկային պատմության և եկամուտների վրա: Ավելի ցածր վարկային միավորներ ունեցող և եկամուտ չունեցող ուսանողները սովորաբար ստանում են ամենաբարձր ցուցանիշները:
Դաշնային կառավարությունը տարին մեկ անգամ սահմանում է ուսանողական վարկերի տոկոսադրույքները: Դաշնային ուսանողական վարկերը 2022-23 ուսումնական տարվա համար ունեն չորս,99 տոկոս տոկոսադրույք: Մասնավոր ուսանողական վարկերը գալիս են ավելի քիչ պաշտպանվածությամբ, բայց կարող են լրացնել ֆինանսավորման բացը, եթե դուք չեք կարող համապատասխանել դաշնային ուսանողական վարկերին: Մասնավոր ուսանողական վարկերը կարող են ունենալ մեկ տոկոս ցածր տոկոսադրույք և կարող են տատանվել մինչև 14 տոկոս:
Ուսանողներից սովորաբար պահանջվում է վերադարձնել իրենց վարկերը, երբ նրանք որոշակի գումար են վաստակում: Այնուամենայնիվ, ուսանողները կարող են ստանալ լրացուցիչ կրթաթոշակներ և կարճաժամկետ վարկեր, որոնք կօգնեն ծածկել միանվագ ծախսերը, որոնք առաջանում են դասընթացի ընթացքում: 2012 թվականից ի վեր մարման շեմն ամեն տարի ավելանում է և այժմ կազմում է 18,935 PS այն ուսանողների համար, ովքեր սկսել են իրենց դասընթացը 2019 թվականի ապրիլի 6-ին կամ դրանից հետո:
Կարճաժամկետ վարկերը կարող են օգնել ուսանողներին ուսման վարձի և կեցության ծախսերի հարցում, սակայն դիմելուց առաջ համոզվեք, որ համեմատեք դրույքաչափերն ու պայմանները: Որոշ վարկատուներ վաղաժամկետ վճարման զեղչ կառաջարկեն նրանց, ովքեր վաղաժամկետ վճարում են: Այնուամենայնիվ, ոմանք կսահմանեն կանխավճարի տույժեր: Կարճաժամկետ վարկի համար դիմելուց առաջ անպայման հարցրեք այս տույժերի մասին:
Ուսանողների կարճաժամկետ վարկերի տոկոսադրույքները կարող են զգալիորեն տարբերվել` կախված հաստատությունից: Օրինակ, Կալիֆորնիայի պոլիտեխնիկական պետական համալսարանը ուսանողներին պահանջում է մարել իրենց վարկերը 90 օրվա ընթացքում: Դյուկի համալսարանն ունի շտապ ուսանողական վարկ՝ 3,5% տոկոսադրույքով, մինչդեռ Նևադայի համալսարանը գանձում է $20 սպասարկման վճար:
Մինչ դաշնային վարկերը չեն հաշվի առնում եկամուտը և վարկային միավորները ուսանողական վարկի տոկոսադրույքները որոշելիս, մասնավոր վարկատուները դա անում են: Վատ կրեդիտ ունեցող ուսանողներին, որպես կանոն, անհրաժեշտ կլինի ուղեկցող՝ իրենց վարկերը ապահովելու համար: Այնուամենայնիվ, կան որոշ վարկատուներ, ովքեր մասնագիտացած են վատ վարկ ունեցող ուսանողներին վարկեր տրամադրելու հարցում՝ առանց ստորագրողի:
Համապատասխանության չափանիշներ
Կարճաժամկետ վարկի կարիք ունեցող ուսանողները պետք է համապատասխանեն որոշակի չափանիշների, որպեսզի կարողանան դիմել վարկի համար: Օրինակ, նրանք պետք է ընդունվեն պետական աջակցությամբ ուսումնական համալսարանի դասերին: Նրանք չեն կարող հաճախել Ընդլայնված կրթության/Ընդլայնման դպրոց: Նրանք նաև պետք է մարած լինեն նախկինում կարճաժամկետ վարկեր կամ ժամկետանց մնացորդներ: Բացի այդ, նրանք չպետք է նույն ժամկետում 500 դոլարից ավելի կարճաժամկետ վարկեր վերցրած լինեն։ Որոշ դեպքերում ուսանողը կարող է ստանալ մի քանի կարճաժամկետ վարկեր մեկ ժամկետով, սակայն ընդհանուր գումարը չի կարող գերազանցել $500-ը մեկ ժամկետով:
Վարկի առավելագույն գումարը հիմնված է ուսանողի ամսական համախառն եկամտի վրա: Այս գումարը կտարբերվի մեկ վարկատուից մյուսը: Տարբեր բուհերի ուսանողները կվաստակեն տարբեր գումարներ: Օրինակ, անասնաբուժության ուսանողները կարող են վարկ վերցնել մինչև $2500: Ավելի ցածր եկամուտ ունեցող ուսանողները կարող են ավելի փոքր վարկի գումար ստանալ, մինչդեռ այլ ոլորտների ուսանողները կարող են ավելի զգալի գումարներ ստանալ:
BYU-ում կարճաժամկետ վարկի համար դիմելու համար ուսանողները պետք է գրանցված լինեն ընթացիկ ժամկետի առնվազն մեկ կրեդիտ դասարանում: Նրանք նաև պետք է ներկա լինեն իրենց PSU վճարման պլանին: Եթե նրանք աշխատում են առնվազն կես դրույքով, ապա չեն կարող դիմել վարկի համար։ Այն ուսանողները, ովքեր աշխատում են կես դրույքով կամ նախկինում ստացել են կարճաժամկետ վարկեր, նույնպես իրավունք չունեն: Եթե նախկինում վարկ ունեք, համոզվեք, որ մարեք այն նախքան վարկի համար դիմելը:
Վարկը ստանալուց հետո ձեր հաշիվը կկատարվի Ուսանողական հաշիվների համակարգի միջոցով: Դուք պատասխանատու կլինեք ձեր կարճաժամկետ վարկի մարման համար: Եթե դուք չկարողանաք մարել վարկը մինչև եռամսյակի չորրորդ ուրբաթ օրը, ձեր օգնության մնացած մասը կօգտագործվի վարկը մարելու համար:
Կարճաժամկետ վարկային ծրագիրը ժամանակավոր ֆինանսավորում է տրամադրում կարիքավոր ուսանողներին: Ձեր պարտքով վերցրած գումարը պետք է ուղղակիորեն կապված լինի քոլեջ հաճախելու կամ ֆինանսական օգնություն ստանալու հետաձգման հետ: Վարկը չի կարող օգտագործվել համալսարանի ծախսերը կամ աուդիտի դասընթացները վճարելու համար: Միջոցները հասանելի են մեկից չորս աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ կախված ձեր մարման աղբյուրից:
Չմարելու համար տույժեր
Եթե ուսանող եք, ձեզ կարող են անհանգստացնել կարճաժամկետ վարկերը չմարելու համար տուգանքները: Թեև դուք բանտում չեք հայտնվի, եթե բաց թողնեք մեկ վճարում, դուք կարող եք վտանգի առաջ կանգնել վարկատուի հետ: Վարկատուն կարող է դիմել դատարանի նկատմամբ անհարգալից վերաբերմունքի համար, եթե դուք բազմիցս չկատարեք նրանց պահանջները: Սա մի բան է, որը դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ անել: Եթե դուք դժվարանում եք մարել ձեր վարկը, դուք պետք է անմիջապես կապվեք ձեր վարկատուի հետ՝ քննարկելու մարման տարբերակները:
Ուսանողները պետք է ուշադիր ուսումնասիրեն իրենց բյուջեն կարճաժամկետ վարկեր վերցնելուց առաջ: Կարևոր է հիշել, որ կարճաժամկետ վարկերը չեն կարող երկարաձգվել, այնպես որ դուք պետք է այն ամբողջությամբ վճարեք սահմանված ժամկետում: Վճարումը բաց թողնելու դեպքում ձեր վարկը կհամարվի ժամկետանց և կառաջանա ուշ վճարներ: Եթե բաց եք թողնում ձեր վճարման վերջնաժամկետը, ձեր վարկը կարող է փոխանցվել արտաքին հավաքագրման գործակալությանը: Բացի այդ, դուք կստանաք հավաքագրման զանգեր վարկատուից: Հնարավոր է՝ ստիպված լինեք վճարել սպասարկման վճարը, որը կարող է կազմել մինչև $30 յուրաքանչյուր վարկի համար:
Չնայած ուսանողների համար կարճաժամկետ վարկերը չմարելու համար տույժերը կարող են տարբեր լինել, կան որոշ ընդհանուր: Շատ դեպքերում ձեզ բանտարկություն չի սպառնում: Միացյալ Նահանգներում չվճարված պարտքերի համար բանտարկությունը արգելվել է Կոնգրեսի կողմից 1833թ.-ին: Կախված պարտքի գումարից, ձեզ կարող են մեղադրել քաղաքացիական կամ քրեական հանցագործության համար: Քաղաքացիական իրավախախտումները սովորաբար օրինական պարտականությունը չկատարելը են, մինչդեռ քրեական հանցագործությունները սովորաբար բռնի հանցագործություններ են:
Ուսանողական վարկերի չվճարումները կազդեն ձեր վարկային միավորի վրա: Երբ դուք հետ մնաք ձեր վճարումներից, ձեր հաշիվը կհամարվի ժամկետանց, և վարկատուն կհայտնի ձեր չվճարման մասին հիմնական վարկային բյուրոներին: Դա կդժվարացնի ձեզ հետագա վարկ ստանալը: Եթե դուք դիմում եք հիփոթեքի համար, որոշ տանտերեր ստուգում են ձեր վարկային հաշիվը նախքան ձեր դիմումն ընդունելը:
Կարճաժամկետ ուսանողական վարկերը չմարելու համար տույժերը կարող են տարբեր լինել՝ կախված վարկատուից: Դաշնային ուսանողական վարկերը չունեն կանխավճարի տույժեր, բայց մասնավոր վարկերը կարող են: Վարկատուները չեն կարող կանխավճարի տույժեր գանձել, եթե վարկերը կարճաժամկետ են և հինգ տարուց պակաս ժամկետով: Այնուամենայնիվ, ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել քայլեր ձեռնարկել՝ համոզվելու համար, որ լրացուցիչ վճարումները կիրառվում են ամենաբարձր տոկոսադրույքի նկատմամբ: Ուսանողական վարկի կանխավճարի հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ որոշել լրացուցիչ վճարումների ազդեցությունը ձեր վարկի տոկոսադրույքի վրա:
Ավանդական ուսանողական վարկերի այլընտրանքներ
Ուսանողական վարկի մի շարք այլընտրանքային տարբերակներ կան: Ամերիկացի սենատոր Մարկո Ա. Ռուբիոն և ԱՄՆ-ի պատգամավոր Թոմ Է. Պետրին օրենսդրություն են ներկայացրել, որը իրավական դաշտ կստեղծի եկամուտների բաշխման համաձայնագրերի համար: Այս պայմանավորվածությունները դառնում են ավանդական ուսանողական վարկերի հանրաճանաչ այլընտրանք, սակայն ներկայումս դրանք չեն կարգավորվում:
Ուսանողական վարկի պարտքը ներկայումս գերազանցում է 1,6 տրիլիոն դոլարը Միացյալ Նահանգներում, և վարկառուների մոտ 12%-ը հետ է մնում իրենց վճարումներից: Իսկ առաջիկա տարիներին այս թիվը միայն կավելանա։ Ենթադրվում է, որ ուսանողական վարկի պարտքը հաջորդ տասը տարիների ընթացքում հարկատուներին կարժենա 30 միլիարդ դոլար: Հնարավոր է, որ խնդիրը շուտով չլուծվի, սակայն կան որոշ տարբերակներ ուսանողների համար, ովքեր չեն համապատասխանում ավանդական ուսանողական վարկերին:
ISA-ները ավանդական ուսանողական վարկերի մասնավոր այլընտրանքներ են, որոնք թույլ են տալիս ուսանողներին մարել իրենց ապագա եկամուտների մի մասը: Թեև Թրամփի վարչակազմը քննարկել է ISA-ներին աջակցելու համար դաշնային օրենսդրության կիրառումը, դրանց ազդեցության վերաբերյալ քիչ կոնսենսուս կա: Անհասկանալի է, թե արդյոք ISA-ները օգուտ կբերեն ուսանողներին, բայց դրանք մամուլի լայն լուսաբանման առարկա են դարձել:
Որոշ այլ տարբերակներ ներառում են արժանիքների վրա հիմնված ուսանողական վարկերի դիմելը: Այս տարբերակը չի պահանջում համահեղինակ և հաշվի կառնի ձեր ակադեմիական գրառումը և ձեր դպրոցի հաջողության մակարդակը: Այս վարկերը հասանելի են այնպիսի ընկերություններից, ինչպիսիք են A.M. Փող, բայց դրանք հասանելի են միայն որոշ բուհերի։ Այս հաստատություններից շատերը պահանջում են նվազագույն GPA և կգնահատեն վարկառուներին իրենց GPA-ով:
Եկամտի բաժնեմասի համաձայնագրերը ևս մեկ տարբերակ են: Այս պայմանագրերը նման են ավանդական ուսանողական վարկերին, բայց տարբերվում են վճարումների հաշվարկման եղանակով: Ավարտելուց հետո ֆիքսված գումար վճարելու փոխարեն, դուք ամսական վճարումներ կկատարեք որոշակի արտոնյալ ժամանակահատվածն ավարտելուց հետո: Աշխատանք գտնելուց հետո դուք կվճարեք ձեր ապագա եկամտի ֆիքսված տոկոսը: Թեև դուք կարող եք վճարել ավելին, քան կստանայիք ավանդական վարկով, այս տեսակի ֆինանսավորումը կարող է հիանալի տարբերակ լինել ուսանողների համար, ովքեր իրենց կրթության հարցում օգնության կարիք ունեն:
